Dernièrement, mon quatre-et-un-moitié-année-vieille fille Juin a été demandé plus de questions sur l'argent:

«Combien sommes est ce jouet?"

"Combien de billets d'un dollar sont dans ma tirelire?"

"Pourquoi tu ne peux acheter ça pour moi?"

Je essaie de garder mes réponses à court et doux:

«Il est 54 $."

"Vous avez 25 $ en votre tirelire."

"Parce que maman n'a pas l'argent."

Je essaie d'être consciencieux de la façon dont je parle à Juin de l'argent. Je ne veux pas trop insister sur les possessions matérielles, mais comme elle vieillit et voit enfants avec plus de gadgets et de vêtements plus récents que son inévitablement, je veux déclencher une connexion entre sa capacité à acheter des choses et l'éthique de travail; plus vous travaillez, plus vous gagnez d'argent et plus d'argent vous ont disponible pour prendre soin de vous et ceux qui vous entourent.

Il est ce qui rend l'Amérique go 'round, non?

Mais ces derniers temps, je suis devenu conscient d'une tendance plus pernicieuse dans les discussions des parents avec leurs enfants au sujet de l'argent.

Beaucoup de recherches montrent que les parents parlent différemment de l'argent pour les filles et les garçons, selon le New York Times nouveau livre fascinant de "Your Money", le chroniqueur Ron Lieber, The Opposite of Spoiled . «Les parents sont beaucoup plus susceptibles de parler aux garçons qu'aux filles environ l'investissement, la protection de leurs renseignements personnels en ligne, comment les intérêts et les frais de carte de crédit travaillent, que ce soit sage d'utiliser d'encaissement de chèques services, et ce un 401 (k) est, "écrit-il, ajoutant:" Et qu'est-ce que les filles obtenir plus de? Les parents ont tendance à leur parler plus souvent de donner de l'argent ".

Sans surprise, ce genre de messagerie sexuée peut laisser un impact durable. Il cite une étude 2011 par Investissements Charles Schwab qui interrogés 1132 adolescents américains âgés de 16-18 pour mieux comprendre leur connaissance de la finance.

Les résultats ont montré que 24 pour cent des garçons ont déclaré que leurs parents leur a parlé de la pression d'avoir plus de choses, par rapport à 16 pour cent des filles. En outre, 23 pour cent des garçons ont déclaré que leurs parents leur a parlé de la façon d'investir de l'argent pour le faire grandir, comparativement à seulement 13 pour cent des filles.

Aïe.

Vous pouvez voir comment l'écart de rémunération est déjà en jeu par ce que les garçons par rapport aux filles attendent de gagner une fois qu'ils lancent leur carrière. La même enquête a montré que les garçons adolescents attendaient à un salaire moyen de départ de $ 79 700 $ 66 200 par rapport attendu par les filles. L'écart se creuse que les garçons et les filles semblent plus loin dans leur avenir financier. Garçons attendent pour gagner $ 162 300 une fois qu'ils sont établis dans leur carrière, contre $ 126 500 attendu par les filles.

Grown-ups blâment souvent la «société» pour l'écart de rémunération persistant entre les hommes et les femmes, mais quand vous regardez les résultats de l'enquête de ce genre, vous voyez que les parents eux-mêmes assumer une partie du blâme - nous inculquons inadvertance garçons avec un message sur le financement et filles avec un autre.

Je ne veux pas faire cette erreur avec mes filles. Je ne veux pas qu'ils grandissent en pensant que faire des investissements judicieux est plus d'une poursuite masculine, tandis que la générosité financière est liée aux dames. Je veux qu'ils grandissent attendant à gagner autant que les hommes pour le même travail.

Donc, même si elle n'a que quatre ans, je suis la mise roues financiers en mouvement maintenant.

Une chose que je très récemment commencé à faire - inspiré par le livre de Lieber - est lui donnait une allocation - 1 $ par semaine pour chaque année, elle a été en vie. L'argent est pas nécessairement liée aux tâches, même si elle devrait terminer quelques tâches de base chaque semaine en tant que membre à part entière de la famille (des choses comme: vider son sac à dos, mettant ses jouets, en chargeant son bol de céréales dans le lave-vaisselle).

Ensuite, nous avons «décider» comment se partager l'allocation. Nous avons réuni trois plastique vieux contenants de jus clair, on Spend marqué, un autre Save, et le dernier donne. Dépôts juin 1 $ l'unité en dépenser et Donner et $ 2 en Enregistrer. Il a été vraiment bien de la regarder se connecter à cet argent - à anticiper l'allocation, pour déposer les projets de loi dans leurs conteneurs appropriés, et regarder les (petites, très petites) piles de factures grandissent. (Si vous ne l'avez pas lu le livre de Lieber, je le recommande vivement.)

Lorsque le moment est venu, je vais la laisser décider où faire don de la partie de Donner - elle a déjà un faible pour les animaux négligés, alors peut-être un don à la SPCA est dans notre avenir? - Et nous allons parler de l'endroit où investir Save pile - Je voudrais ajouter à son fonds de collège, mais elle va probablement avoir d'autres idées.

Quant à la pile de dépenser, ça ne me dérange pas si elle se traite à quelques jouets en plastique inutiles.

Après tout, ce sont ces types de dépenses, en utilisant son propre argent pour acheter sa propre substance - ainsi que don et de sauver une partie de sa trésorerie précieux - qui donne des petites filles d'une longueur d'avance sur les finances.