Le $ 204,000 Question: Pouvez-vous jamais se permettre d'avoir des enfants?

Le $ 204,000 Question: Pouvez-vous jamais se permettre d'avoir des enfants?


Un conseil coincé dans ma tête quand mon mari et moi avons décidé qu'il était temps de commencer à "essayer" pour un bébé: la directive de mon père, "Si vous attendez d'être financièrement prêts à avoir un bébé, vous aurez jamais un bébé. Donc, avoir un seul! "

Met les experts sont de son côté. Les chiffres sont impressionnants - mais les chances sont que vous pouvez le faire fonctionner. Dans ce rapport (pdf), l'USDA estime une famille de classe moyenne va dépenser plus de $ 204 000 pour élever un enfant à l'âge adulte (non compris les frais de scolarité).

Considérant une famille à revenu intermédiaire fait une moyenne de $ 61,000 avant impôts, il est facile d'imaginer quelques-uns ont un supplément de $ 204,000 qui traînent. Rien d'étonnant à une enquête Charles Schwab / Baby Center en 2007 a ​​révélé que quarante pour cent des femmes de retarder la grossesse en raison de préoccupations financières.

Mais cela n'a pas empêché les bébés de venir. Selon le National Center for Health Statistics , que les mêmes mères année diffusé leur linge sale financière était l'année aux États-Unis a eu son plus grand nombre de naissances - jamais. En 2007, il y avait 4.315.000 enfants nés. Voilà 15.000 plus de naissances que l'heure de pointe du baby-boom en 1957.

Étaient tout prêts de ces parents? Peut-être peut-être pas. Les bonnes nouvelles sont, vous pouvez être - même si vous n'êtes pas bon en ce moment même. Nous avons parlé à un grand nombre d'experts et sommes arrivés avec ces sept étapes clés pour soulager votre anxiété financière de pré-bébé.

1. parler honnêtement avec votre partenaire sur ARGENT

Couples qui gardent traditionnellement leurs finances séparée ou ne parlent pas beaucoup sur la répartition des coûts ont plus de difficultés à avoir une discussion ouverte et honnête sur ce qui est à venir. Il est maintenant temps de jeter les notions préconçues sur la fenêtre, avec des problèmes de confidentialité. «Un bébé change tout sur ​​votre vie - des horaires de sommeil, les priorités, votre vie sociale, votre situation financière, et de la relation de couple primaire," dit la Californie psychothérapeute Tina Tessina, PhD, auteur de. L'argent, le sexe et les enfants: arrêter de se battre sur le Trois choses qui peuvent ruiner votre mariage . "Ces changements se produisent la nuit, parce que le jour où un bébé est né, tout est différent de la veille. Il n'y a pas moyen de prédire comment ces changements vont se sentir, et la courbe d'apprentissage pour les nouveaux parents est très raide. Planifier à l'avance pour ce que vous pouvez anticiper, comme les finances, contribue à rendre la transition plus facile.

Celui qui prend la tête dans la finance pour le couple peut prendre l'initiative dans les discussions sur le financement de la famille aussi, partir en tirant le rapport de crédit de chacun des partenaires pour obtenir une bonne comptabilité de leur situation financière. Le rapport - disponible gratuitement via annuelle AnnualCreditReport.com grâce à la Loi fédérale Fair Credit Reporting - va vous montrer comment ajustement vous semblez le monde financier. Conseillers fiancial comme Suze Orman peuvent vous fournir des stratégies pour faire monter votre score FICO, même si vous ne levez pas votre revenu. (Celles-ci comprennent le paiement des factures à temps, élever le ratio du crédit à la dette, payer les cartes de crédit-APR élevé, et corriger les erreurs sur votre rapport.)

3. estiment votre revenu POST-BÉBÉ

Pendant ce temps, Lucy Duni, vice-président de l'éducation du consommateur pour TrueCredit.com par TransUnion, appelle pour chaque couple d'élaborer un budget. "Chacun a le« bon à nantis »et le« devoir nantis, "explique t-elle. "Commencez par les nantis nice-to-et voir si vous pouvez aller sans." Si vous envisagez de vivre sur un revenu après que le bébé arrive, essayez de vivre avec un seul revenu avant la grossesse pour voir si elle est réalisable. A annulé cette deuxième revenu dans un compte d'épargne. Les experts financiers de conseiller tous les Américains ont au moins trois à six mois les frais de subsistance dans un compte d'épargne distinct à un moment donné en cas de perte d'emploi ou autre situation d'urgence, mais une enquête a montré Bankrate moins de quatre sur dix font . Il est maintenant temps de faire que cela se produise, Duni dit, et, idéalement, d'ajouter un coussin supplémentaire pour les urgences familiales.

4. RECHERCHE congé familial POLITIQUES DE VOS EMPLOYEURS

Essayer de vivre avec un seul revenu avant la grossesse. Maintenant, est aussi le temps de découvrir ce que les employeurs offrent pendant un congé de maternité ou de paternité - même si les deux parents prévoient retourner au travail après la naissance du bébé. Le Family Medical Leave Act exige que les parents soient accordées jusqu'à douze semaines de congé sans risque de perdre leur emploi, mais il n'y a pas d'exigence qu'ils reçoivent un salaire pendant ces douze semaines. Certaines entreprises offrent une prestation d'invalidité, mais même cela est bien en dessous du salaire moyen.

5. Vérifiez vos PRESTATIONS DE SOINS DE SANTÉ

Les couples ont besoin pour explorer la grossesse et les coûts pédiatriques associés à leurs régimes d'assurance-santé. Vont-ils couvrir les soins prénatals, l'accouchement dans un hôpital avec une chambre privée? Le bébé sera ajoutée au plan à la naissance, ou sera que prendre un certain temps? Si votre employeur ne propose pas un plan de famille à prix abordable, est maintenant le temps de regarder vos programme d'assurance-santé des enfants locaux afin de déterminer ce que out-of-pocket frais médicaux pourraient être à la fois immédiatement après la naissance et que les enfants grandir et exiger des visites de puits chez le pédiatre (aussi souvent que mensuellement pendant les premiers stades de la vie).

6. Calculez GARDE FRAIS DANS VOTRE RÉGION

La dernière pièce du puzzle est un regard sur les dépenses qui font que $ 204 000 la figure de l'USDA - couches, chaussures, pots de nourriture pour bébé, rouleaux supplémentaires de papier toilette parce que votre enfant est fasciné par l'action de chasse d'eau des toilettes. La réponse? Il n'y a pas un ensemble chiffre pour chaque enfant. "Cela m'a frustré à aucune fin quand je étais enceinte," Erica Sandberg , auteur de Expecting argent: Le plan financier essentiel pour les nouveaux et croissants familles , dit avec un rire. "Deux mots que je détestaient quand je étais enceinte étaient« ça dépend ». Je pense que ce que les parents recherchent est de savoir exactement combien cela va coûter. Ils ont besoin de savoir les couches coût, disons, 75 $ par mois. "Donc, une croisière sur la section de bébé de la supermarché local et un quiz d'autres parents. Tout comme vous poseriez une mère expérimentée sur l'allaitement ou de choisir le bon poussette, demander combien ils dépensent sur les couches, sur les bouteilles, sur les vêtements.

7. Ayez confiance en vous

"Deux mots que je détestais quand je étais enceinte étaient« ça dépend »." "Peu importe où vous êtes, vous pouvez faire des changements, devenir financièrement prêt", dit Duni. "Vous ne devriez pas sentir intimidés pour asseoir et prendre cette première étape - Ce sont vos finances. Si vous êtes dans une situation de crédit plus difficile, vous donner six mois pour vous mettre dans une meilleure situation. Il n'y a pas de solution miracle, mais tout le monde peut le faire. "Duni et son mari avait aucune garantie quand ils avaient leur enfant, ni ne Erica Sandberg et son mari quand ils avaient leur. Ils ont tous tourmentés, mais ils ont tous fait le saut. "Je pense que la peur est en bonne santé», dit Sandberg. "Non, pas celui-ci est tout à cent pour cent prêt, mais vous pouvez obtenir près d'elle, et à proximité, il est assez bon."

MOTS-CLÉS: